加強(qiáng)金融監(jiān)管，目的是為了彌補(bǔ)金融市場(chǎng)失靈和缺陷，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和公平競(jìng)爭(zhēng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公眾特別是存款人利益，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。應(yīng)正視問(wèn)題和不足，立足國(guó)內(nèi)實(shí)際，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，最大程度維護(hù)公眾利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展

　　日前，馬云在第二屆外灘金融峰會(huì)上的一席演講，再次引發(fā)人們對(duì)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的熱烈討論。他在演講中不僅將現(xiàn)有的銀行模式稱為“當(dāng)鋪思想”，還將全球最重要的銀行資本和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)巴塞爾協(xié)議稱為“老人俱樂(lè)部”。

　　近年來(lái)，區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，金融科技快速發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)正被重塑，一些原來(lái)難以獲得金融服務(wù)的領(lǐng)域和部門(mén)增加了獲得機(jī)會(huì)，融資難融資貴問(wèn)題得到了一定程度的緩解，對(duì)此應(yīng)充分肯定。不過(guò)，也要看到，金融業(yè)是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，此前隨著大量互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入金融業(yè)，部分公司違規(guī)控制多家金融機(jī)構(gòu)，部分公司無(wú)視紅線肆意擴(kuò)張，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性更強(qiáng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、防止金融科技成為規(guī)避監(jiān)管非法套利的手段已是勢(shì)在必行。

　　加強(qiáng)金融監(jiān)管，目的是為了彌補(bǔ)金融市場(chǎng)失靈和缺陷，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和公平競(jìng)爭(zhēng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公眾特別是存款人利益，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。從歷史和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，如果一國(guó)爆發(fā)金融危機(jī)，往往需要政府投入大量資源施加救濟(jì)，最終成本將由全體公民承擔(dān)，會(huì)給全社會(huì)帶來(lái)巨大損失。

　　就像紅綠燈，表面上會(huì)影響駕駛?cè)碎_(kāi)車(chē)速度，實(shí)際上對(duì)維護(hù)交通秩序、保障公眾出行便利發(fā)揮了不可或缺的作用。同理，如果沒(méi)有金融監(jiān)管，金融運(yùn)行和創(chuàng)新將難以持續(xù)。那些抱怨紅綠燈的人，往往是經(jīng)常違章、不愿遵守交通規(guī)則的人；無(wú)視金融監(jiān)管的人，往往是漠視金融風(fēng)險(xiǎn)、不尊重金融規(guī)律的人。良好的金融監(jiān)管并不會(huì)妨礙金融創(chuàng)新，反而是為金融創(chuàng)新和金融穩(wěn)定提供保障。所以，加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定十分必要。

　　經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的高速發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀層面看，存在高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如信用過(guò)快擴(kuò)張，企業(yè)和個(gè)人過(guò)度負(fù)債；從微觀層面看，主要是中小金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，以及“影子銀行”和違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

　　2017年以來(lái)，特別是第五次全國(guó)金融工作會(huì)議之后，我國(guó)采取全方位措施加強(qiáng)金融監(jiān)管。首先，堅(jiān)持“自我革命”，開(kāi)展金融亂象整治。金融管理部門(mén)制定和實(shí)施了一系列監(jiān)管政策和措施，大力整治金融業(yè)市場(chǎng)亂象，取得了明顯成效。在實(shí)踐中，監(jiān)管部門(mén)連續(xù)開(kāi)出巨額罰單，加大了對(duì)違規(guī)違法金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的處罰力度；對(duì)不法分子控制的金融集團(tuán)等“惡性腫瘤”，相關(guān)部門(mén)更是毫不手軟，果斷出擊。例如，對(duì)包商銀行、安邦保險(xiǎn)集團(tuán)等實(shí)施了接管和處置。其次，破除“短板效應(yīng)”，力求形成長(zhǎng)效機(jī)制。在亂象整治取得階段性成果后，2018年以來(lái)，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的政策措施更加深化、細(xì)化，通過(guò)出臺(tái)資管新規(guī)、金融控股公司監(jiān)管辦法等規(guī)章制度，不僅加大了對(duì)金融業(yè)具體業(yè)務(wù)的約束，為加強(qiáng)監(jiān)管提供制度支持，有利于防患于未然，而且更加重視形成長(zhǎng)效機(jī)制和穩(wěn)定預(yù)期，推動(dòng)金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　當(dāng)然，我國(guó)金融監(jiān)管還有一些亟待改進(jìn)和完善的地方。從監(jiān)管模式看，以分業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的模式，存在監(jiān)管空白和監(jiān)管漏洞，對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)防范不足。從監(jiān)管對(duì)象看，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)的行為監(jiān)管仍顯偏少、偏軟。盡管開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，但某些網(wǎng)貸等仍在野蠻生長(zhǎng)。從監(jiān)管制度看，持續(xù)出臺(tái)了大量規(guī)章制度，但層級(jí)較低，監(jiān)管權(quán)威性不足，尤其是對(duì)非金融機(jī)構(gòu)處罰力度偏軟。

　　所以說(shuō)，要支持金融科技發(fā)展，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，也要堅(jiān)持“科技向善”，堅(jiān)持金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、造福社會(huì)的價(jià)值追求。從這個(gè)意義上講，金融監(jiān)管不可或缺。下一步，應(yīng)正視問(wèn)題和不足，立足國(guó)內(nèi)實(shí)際，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，最大程度維護(hù)公眾利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

　　(作者系招聯(lián)金融首席研究員)