張汝龍：打造小微民營融資敏捷高效銀
近年來，溫州銀行深入貫徹落實支持實體經(jīng)濟和小微企業(yè)的各項政策，深化“六保六穩(wěn)”工作，堅持“服務實體、支持溫商、助力小微”的核心定位，以真招實招增強企業(yè)金融服務獲得感，把促進溫州民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作為全行經(jīng)營戰(zhàn)略，打造小微民營融資敏捷高效銀行。
普惠金融助小微。2019年溫州銀行安排60%以上的信貸資源，用于優(yōu)先滿足小微企業(yè)貸款需求。2020年，復工復產(chǎn)期間溫州銀行專門新增30億元專項額度，用于支持溫州地區(qū)的小微企業(yè)，專項額度項下投放的貸款年利率不高于當期一年期LPR+50BP。向人民銀行申請2億元支小再貸款額度，發(fā)行2億元疫情防控專項同業(yè)存單，用于重點企業(yè)防控疫情需要的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求。成功發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品23.16億元、落地北金所債權(quán)融資計劃3億元。
結(jié)合“百名行長進百企”和“三服務”活動，溫州銀行組建專業(yè)的金融服務團隊，通過政銀企融資對接會等打造協(xié)調(diào)共建、開放共享的普惠金融服務平臺。2020年5月溫州銀行與上海臺州商會達成長期戰(zhàn)略合作，為近萬家在滬臺州商會企業(yè)提供20億元融資額度，助力企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)從單一場景向共享生態(tài)轉(zhuǎn)變。
如何讓小微企業(yè)融資“既普又惠”，溫州銀行從多維度考量：
盤活企業(yè)“看不見”“抵不了”的資產(chǎn)。溫州銀行推出銀稅貸、守重貸、知識產(chǎn)權(quán)、影視著作權(quán)、商標權(quán)、專利權(quán)、應收賬款等質(zhì)押貸款產(chǎn)品，讓小微企業(yè)得到更多的信貸支持。
打造企業(yè)全生命周期服務體系。通過嵌入小微園區(qū)信息流、資金流、物流等，以全鏈條、場景化、生態(tài)化服務方案，打造產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務，已為20家小微園及其入園企業(yè)提供授信近80億元。同時，深度滲透小微園產(chǎn)業(yè)場景和產(chǎn)業(yè)供應鏈，打造綜合服務模式，推出“E貨貸”“租金貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足供應鏈場景下核心企業(yè)及上下游中小微企業(yè)多元化金融服務需求。
減費讓利降成本。溫州銀行從企業(yè)根本需求出發(fā)，認真落實“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等相關(guān)要求，除國家規(guī)定的42項之外，額外減免85項服務收費。在助力企業(yè)復工復產(chǎn)期間，溫州銀行安排5億元專項資金，并給予優(yōu)惠利率支持。對制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等三個行業(yè)涉及的所有企業(yè)累計減免利息金額約1970萬元；對8萬家客戶減免各類業(yè)務手續(xù)費約516萬元，預計全年減免的相關(guān)費用超1000萬元。
科技賦能提質(zhì)效。溫州銀行持續(xù)加大數(shù)字化探索，提升小微企業(yè)融資便捷性，推進融資“數(shù)字化、線上化、移動化”。
業(yè)務“線上化”：依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出“溫宅貸”“貼現(xiàn)寶”“E企貸”等業(yè)務，客戶可在移動端體驗業(yè)務申請的便利，最大優(yōu)化客戶服務體驗�！皽卣J”產(chǎn)品推出4個月，已為800余戶小微企業(yè)提供信貸支持超20億元。
業(yè)務“移動化”：依托PAD移動營銷設備，將電子銀行、信用卡業(yè)務、貸款收件、水電燃優(yōu)惠簽約等業(yè)務渠道移動化，同時深度疊加生活繳費、衣食住行等基礎場景，使服務“走出去”，讓客戶一次不用跑。
業(yè)務“數(shù)字化”：充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段深化與稅務、工商、司法等機構(gòu)合作，持續(xù)完善企業(yè)信息“數(shù)據(jù)庫”，打造融資“數(shù)據(jù)憑證”，推出全流程線上純信用貸款產(chǎn)品“溫享貸”，支持企業(yè)無形信用資產(chǎn)快速、靈活變現(xiàn)。截至2020年5月末，該產(chǎn)品已為2200余戶小微企業(yè)提供信貸支持超11億元，并榮獲2019年溫州市銀行業(yè)“十佳小微金融產(chǎn)品獎”。
作為溫州人自己的銀行，溫州銀行始終聚焦地方經(jīng)濟發(fā)展。圍繞溫州市“三強兩促”和“六重”清單，與龍灣區(qū)（高新區(qū)）、洞頭區(qū)、永嘉縣、蒼南縣、文成縣及溫州浙南科技城管委會達成戰(zhàn)略合作，提供超570億元意向性授信額度支持地方經(jīng)濟發(fā)展。為溫州重點民營企業(yè)提供了全省首單專項“紓困基金”；在民營企業(yè)債券市場低迷期，踴躍認購了16家民營企業(yè)23億元信用債，有效紓解了企業(yè)資金壓力。
同時，助力長三角一體化發(fā)展。圍繞溫州（嘉定）科技創(chuàng)新園建設，構(gòu)建覆蓋全生命周期的科技金融產(chǎn)品體系，集中資源優(yōu)勢，為園區(qū)建設和溫州在滬科技型企業(yè)量身定制金融服務方案，用金融力量推動長三角地區(qū)實現(xiàn)更高質(zhì)量一體化發(fā)展。
點 金
讓小微融資真正“既普又惠”
作為溫州自己的銀行，溫州銀行始終堅持深耕本土、服務地方。把促進溫州民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展這一戰(zhàn)略使命作為自己發(fā)展的戰(zhàn)略使命，圍繞這個使命謀篇布局、開疆拓土。
一方面，溫州銀行努力聚焦城中村改造、市政交通設施、特色小鎮(zhèn)、舊工業(yè)區(qū)改造、環(huán)大羅山科創(chuàng)走廊、長三角一體化等重大項目建設，將信貸資源優(yōu)先安排滿足中小微企業(yè)貸款需求，打造協(xié)調(diào)共建、開放共享的普惠金融服務平臺，為其提供綜合化、特色化金融服務。
另一方面，助力“重要窗口”建設不遺余力，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，科技賦能提質(zhì)效，加大數(shù)字化探索，提升小微企業(yè)融資便捷性，推進服務產(chǎn)品“數(shù)字化、線上化、移動化”，精準滴灌，打造企業(yè)全生命周期服務體系，推動中小微企業(yè)發(fā)展、促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，讓小微企業(yè)融資真正的“既普又惠”。
