黨的二十大報告明確指出，“全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農(nóng)村”，并強調要“扎實推進共同富�！薄＝鹑谧鳛楝F(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在資源配置、風險管理和市場賦能方面具有不可替代的作用，是驅動鄉(xiāng)村振興、邁向共同富裕的關鍵力量。浙江省作為中國革命紅船起航地、改革開放先行地和習近平新時代中國特色社會主義思想重要萌發(fā)地，肩負著“高質量發(fā)展建設共同富裕示范區(qū)”的重大使命。在此進程中，浙江積極探索、大膽創(chuàng)新，初步形成了金融支持鄉(xiāng)村振興與共同富裕的系列有效模式和制度成果，為全國提供了富有啟示的“浙江樣本”。

　　一、戰(zhàn)略引領與系統(tǒng)謀劃：構筑金融賦能鄉(xiāng)村振興的“四梁八柱”

　　浙江的實踐并非零敲碎打，而是源于頂層設計的系統(tǒng)謀劃與戰(zhàn)略引領，構建了目標明確、路徑清晰、機制完善的金融支持體系。

　　(一)高位部署與規(guī)劃先行。浙江省委、省政府深刻領會并堅決貫徹中央關于鄉(xiāng)村振興和共同富裕的戰(zhàn)略決策，將金融支持作為核心引擎納入《浙江高質量發(fā)展建設共同富裕示范區(qū)實施方案(2021—2025年)》以及系列鄉(xiāng)村振興專項規(guī)劃。明確要求完善農(nóng)村金融服務體系，引導更多金融資源流向鄉(xiāng)村振興重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，為金融賦能設定了“路線圖”和“任務書”。

　　(二)構建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系。浙江著力優(yōu)化金融供給結構，形成政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融分工協(xié)作、相互補充的格局。充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等大型金融機構的“主力軍”作用；推動省農(nóng)信聯(lián)社及其下屬農(nóng)商行、農(nóng)信社堅守“姓農(nóng)、姓小、姓土”定位，成為服務縣域和鄉(xiāng)村的“金融毛細血管”；鼓勵證券、保險、擔保、基金等各類金融機構協(xié)同發(fā)力，共同織密農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡。

　　(三)強化政策激勵與監(jiān)管考核。綜合運用財政貼息、風險補償、稅收優(yōu)惠、差別化存款準備金率等政策工具，引導和激勵金融機構持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投入。建立完善涉農(nóng)信貸投放目標考核機制，將服務鄉(xiāng)村振興成效納入金融機構監(jiān)管評價體系，確保金融活水能夠“滴灌”到田間地頭。

　　二、主要做法與創(chuàng)新實踐：浙江樣本的“核心引擎”

　　浙江充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，圍繞“產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、文化、治理、民生”等鄉(xiāng)村振興關鍵維度，推出了一系列具有浙江辨識度的金融創(chuàng)新舉措。

　　(一)聚焦產(chǎn)業(yè)興旺，賦能鄉(xiāng)村經(jīng)濟高質量發(fā)展。

　　1.產(chǎn)業(yè)鏈金融模式創(chuàng)新：針對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推出“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+信貸”、“合作社+社員+信用互助”等鏈式金融服務，將金融服務嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全流程。例如，圍繞茶葉、水產(chǎn)、水果等浙江優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)，開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，支持產(chǎn)加銷一體化發(fā)展。

　　2.“三農(nóng)”專屬信貸產(chǎn)品體系化：大力推廣“鄉(xiāng)村振興貸”、“農(nóng)創(chuàng)貸”、“民宿貸”、“電商貸”等針對性強的信貸產(chǎn)品。積極探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、集體經(jīng)營性建設用地使用權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(“三權”)抵押貸款，有效盤活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)。麗水市的“農(nóng)地抵押貸”、金華市的“農(nóng)房抵押貸”等實踐，為破解農(nóng)村抵押物不足難題提供了寶貴經(jīng)驗。

　　3.支持鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展：金融資源積極投向鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、智慧農(nóng)業(yè)、康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。對利用閑置農(nóng)房發(fā)展民宿、利用生態(tài)資源發(fā)展康養(yǎng)項目的經(jīng)營主體給予信貸傾斜，助力“綠水青山”轉化為“金山銀山”。

　　(二)聚焦普惠共享，夯實共同富裕的民生根基。

　　1.深化農(nóng)村信用體系建設：浙江在全國率先探索并全面推廣“農(nóng)戶小額信用貸款”，基于“信用村鎮(zhèn)”創(chuàng)建和農(nóng)戶信用檔案建設，實現(xiàn)“無抵押、無擔保、純信用”放貸。臺州市的“小微金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)”經(jīng)驗，其核心就是建立在扎實的信用信息基礎上的普惠信貸模式，極大地提升了農(nóng)戶和小微主體的信貸可得性。

　　2.數(shù)字普惠金融全面覆蓋：大力推動移動支付、數(shù)字信貸在農(nóng)村地區(qū)的普及應用。浙江農(nóng)信系統(tǒng)的“豐收驛站”深度融合金融、電商、物流、民生服務，成為鄉(xiāng)村數(shù)字生活的重要節(jié)點。網(wǎng)商銀行、螞蟻集團等互聯(lián)網(wǎng)金融機構利用大數(shù)據(jù)風控，為縣域及以下客戶提供便捷的線上融資服務，彌補了傳統(tǒng)金融服務的空白。

　　3.金融支持強村富民改革：積極對接浙江省正在推進的“強村公司”、“飛地抱團”等村級集體經(jīng)濟振興模式，提供項目融資、財務管理等一攬子金融服務。支持低收入農(nóng)戶通過發(fā)展特色種養(yǎng)、來料加工、鄉(xiāng)村旅游等方式增收，對符合條件的提供低息或免息的小額信貸支持，筑牢防止返貧的金融防線。

　　(三)聚焦綠色轉型，繪就生態(tài)宜居的美麗鄉(xiāng)村畫卷。

　　1.綠色金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新：創(chuàng)新發(fā)展與碳排放權、排污權、用能權等環(huán)境權益相關的金融產(chǎn)品。推廣“生態(tài)貸”、“GEP貸”(生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)總值貸)，對保護生態(tài)環(huán)境、提升生態(tài)價值的行為和項目提供優(yōu)惠融資。湖州市作為國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，在構建綠色金融標準、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等方面形成了可復制推廣的經(jīng)驗。

　　2.支持農(nóng)村人居環(huán)境整治：信貸資金積極投向農(nóng)村生活污水治理、垃圾處理、廁所革命、村容村貌提升等基礎設施建設項目，助力打造“千村未來、萬村共富”的現(xiàn)代化美麗鄉(xiāng)村。

　　3.推動農(nóng)業(yè)綠色低碳發(fā)展：支持生態(tài)農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展，對采用節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥等綠色生產(chǎn)技術的農(nóng)業(yè)主體給予金融激勵，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉型升級。

　　(四)聚焦數(shù)字賦能，提升農(nóng)村金融服務的效率與體驗。

　　1.“金融科技+鄉(xiāng)村振興”深度融合：運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術，提升農(nóng)村信貸審批效率，優(yōu)化風險管控模式。通過衛(wèi)星遙感、無人機等技術對農(nóng)田、農(nóng)作物長勢進行監(jiān)測，為農(nóng)業(yè)保險和信貸提供數(shù)據(jù)支撐。

　　2.農(nóng)村數(shù)字基礎設施持續(xù)完善：推動5G網(wǎng)絡、物聯(lián)網(wǎng)設施向鄉(xiāng)村延伸覆蓋，為數(shù)字金融服務的普及奠定堅實基礎。鼓勵金融機構開發(fā)面向農(nóng)村的手機銀行、網(wǎng)上銀行等應用，提升金融服務的便捷性。

　　3.數(shù)據(jù)共享與平臺建設：推動政府部門、金融機構之間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，整合農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、社保、稅務等多維度信息，構建涉農(nóng)主體信用畫像，為精準放貸提供依據(jù)。

　　(五)聚焦風險防控，筑牢金融支持鄉(xiāng)村振興的“安全網(wǎng)”。

　　1.建立健全風險分擔機制：普遍設立政府性融資擔保機構，為涉農(nóng)貸款提供增信服務。推廣“政銀擔”、“政銀�！钡群献髂Ｊ�，分散和化解金融機構的信貸風險。

　　2.完善農(nóng)業(yè)保險體系：擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，推動政策性農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”。積極探索指數(shù)保險、收入保險等新型險種，提高農(nóng)業(yè)風險保障水平。浙江在臺風、洪澇等巨災保險方面進行了有益探索。

　　3.加強金融知識普及與消費者權益保護：深入開展“金融知識下鄉(xiāng)”活動，提升農(nóng)民群體的金融素養(yǎng)和風險防范意識。暢通農(nóng)村金融消費投訴渠道，切實保護廣大農(nóng)戶的合法權益。

　　三、經(jīng)驗啟示與未來展望：從“樣本”到“范式”的升華

　　浙江的實踐表明，打造金融支持鄉(xiāng)村振興與共同富裕的有效模式，必須堅持系統(tǒng)觀念、市場主導、改革創(chuàng)新和數(shù)字驅動。其核心經(jīng)驗在于：一是堅持黨的領導，強化頂層設計；二是堅持服務實體，精準滴灌要害；三是堅持改革創(chuàng)新，破除制度壁壘；四是堅持數(shù)字賦能，提升服務質效；五是堅持風險可控，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。展望未來，浙江“樣本”仍需持續(xù)迭代升級，向著更高水平的“范式”邁進：

　　(一)在“深化”上做文章。進一步深化農(nóng)村產(chǎn)權制度改革，完善“三權”抵押的法律保障、價值評估和流轉處置機制。推動產(chǎn)業(yè)鏈金融向更深層次融合，支持農(nóng)業(yè)關鍵核心技術攻關和品牌建設。

　　(二)在“融合”上求突破。促進金融與財政、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、社保等政策更緊密協(xié)同，形成政策合力。推動城市金融資源與鄉(xiāng)村發(fā)展需求更有效地對接，暢通城鄉(xiāng)經(jīng)濟循環(huán)。

　　(三)在“普惠”上再發(fā)力。關注邊緣農(nóng)戶、老年群體等特殊人群的金融服務需求，防止“數(shù)字鴻溝”造成新的排斥。推動普惠金融服務從“有沒有”向“好不好”轉變。

　　(四)在“綠色”上走前列。進一步完善綠色金融標準體系，創(chuàng)新更多基于生態(tài)價值的金融產(chǎn)品，助力浙江率先實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域的碳達峰、碳中和。

　　(五)在“風控”上固根基。運用科技手段提升風險預警和處置能力，防止農(nóng)村金融風險積累。持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，夯實金融可持續(xù)發(fā)展的基石。

　　浙江在金融支持鄉(xiāng)村振興與共同富裕道路上的探索，是中國特色社會主義金融發(fā)展道路在省域層面的生動實踐。這個“樣本”不僅屬于浙江，更屬于全國。它昭示我們，只要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，勇于改革創(chuàng)新，善于運用金融工具，就一定能夠破解鄉(xiāng)村振興中的難題，在廣袤的農(nóng)村大地上繪就共同富裕的壯麗圖景，為中國式現(xiàn)代化奠定堅實的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎。

　　（作者 郭紅東 浙江大學中國農(nóng)村發(fā)展研究院教授）