金融高管講消保 | 常山農(nóng)商銀行黨委書記、董事長胡錦華：認(rèn)識消費者適當(dāng)性管理 保護金融消費者權(quán)益
消費者適當(dāng)性管理是保護金融消費者權(quán)益、維護金融市場穩(wěn)定和提升金融市場效率的重要方面。
對金融機構(gòu)而言，適當(dāng)性管理是指基于消費者不同的風(fēng)險承受能力以及產(chǎn)品的不同風(fēng)險等級，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)南M者。簡而言之，就是要把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適當(dāng)?shù)目蛻簟?/span>
一是要構(gòu)建各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的適當(dāng)性操作標(biāo)準(zhǔn)。這不僅是遵守監(jiān)管要求的體現(xiàn)，更是保障消費者權(quán)益、提升服務(wù)質(zhì)量的基石。金融機構(gòu)應(yīng)針對不同類型的產(chǎn)品和服務(wù)，制定明確、細(xì)化的操作準(zhǔn)則，確保服務(wù)的專業(yè)性和規(guī)范性。
二是要建立適當(dāng)?shù)匿N售渠道。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于金融產(chǎn)品的特點和相應(yīng)的客戶群體特征，選擇適當(dāng)?shù)匿N售渠道進行銷售，以確保金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠與目標(biāo)市場客戶需求相匹配。除了傳統(tǒng)的線下渠道，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)、移動應(yīng)用等新興技術(shù)，打造線上服務(wù)平臺，實現(xiàn)線上線下融合，為客戶提供更加便捷、高效的服務(wù)體驗。
三是要選擇適當(dāng)?shù)目蛻�。金融機構(gòu)應(yīng)對潛在客戶進行深入的市場調(diào)研，了解其風(fēng)險偏好、投資需求和收益預(yù)期，確保產(chǎn)品和服務(wù)能夠精準(zhǔn)匹配客戶需求，實現(xiàn)雙方共贏。
廣大消費者應(yīng)樹立正確的價值投資理念，合理評估投資能力，在購買理財、保險產(chǎn)品時，應(yīng)積極配合金融機構(gòu)組織開展的消費者風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，確保能夠購買到適合自己的產(chǎn)品。
