青山疊翠，溪水潺潺，一條由信用鋪就的共富之路正悄然在浙南山區(qū)延展。近日，浙江溫州文成縣逸鑫民宿依托“共富民宿”指數(shù)高分評價，順利獲得30萬元貸款支持，用于設(shè)施維護和景觀改造�！安挥玫盅骸⒉挥脫�保，銀行還主動上門服務(wù)，這在以前想都不敢想。”民宿負責人感慨道。

　　這正是文成探索“以信換貸、以評定價”機制的一個縮影。近年來，浙江金融監(jiān)管局深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于鄉(xiāng)村振興號召和共同富裕的重大部署，扎實推進“金融助共富”行動，著力推動金融資源向基層傾斜，積極探索金融與文旅產(chǎn)業(yè)的深度融合。文成縣立足山區(qū)資源稟賦，緊扣民宿經(jīng)濟這一鄉(xiāng)村振興與消費提振的交匯點，率先搭建起一套以信用評價為核心、“共富民宿”指數(shù)為抓手的金融服務(wù)新體系，精準有力支持民宿行業(yè)發(fā)展。

　　這一機制不僅打通了民宿“融資難、融資貴、融資慢”的堵點，更是通過“數(shù)據(jù)+信用+服務(wù)”的組合拳，讓更多優(yōu)質(zhì)民宿實現(xiàn)了從“資源”到“資產(chǎn)”、從“想干”到“能干”的轉(zhuǎn)變，金融在綠水青山之間注入了實實在在的“加速度”。

　　創(chuàng)新“共富民宿”指數(shù)    繪就民宿信用“精準畫像”

　　文成金融監(jiān)管支局聯(lián)合文廣旅體局創(chuàng)新推出民宿信用信息評價體系，從基本信息、規(guī)模與產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營情況、資質(zhì)榮譽、社會評價等五大維度出發(fā)，設(shè)立27個二級指標，對轄內(nèi)民宿經(jīng)營主體開展全面信用畫像，并基于此形成可量化、可比較、可應(yīng)用的“共富民宿”指數(shù)。該指數(shù)不僅反映某一階段文成縣民宿行業(yè)的整體市場活力，也成為銀行機構(gòu)評估授信風險、制定貸款利率的重要依據(jù)。

　　信用評價體系有效解決了“信息不對稱”問題，推動信貸資源向優(yōu)質(zhì)主體傾斜。6月15日，寒舍民宿通過該體系獲得信用評價綜合得分82分，成功從文成農(nóng)商銀行獲取185萬元貸款。“以前申請貸款要跑好幾趟、還要找人擔保，現(xiàn)在有了民宿信用評價體系加持，流程快了，利率低了。”民宿負責人表示，信用已成為他們最重要的資產(chǎn)之一。

　　不僅是單點突破，更是體系賦能。野舍清溪民宿基于“共富民宿”指數(shù)中的75分評價得分，獲得浙商銀行150萬元貸款支持，利率僅4.7%，顯著低于行業(yè)平均水平。“指數(shù)得分與我們經(jīng)營情況基本一致，銀行也非常認可我們穩(wěn)定的入住率和客戶滿意度�！痹撠撠熑私榻B，此筆貸款將主要用于設(shè)施改造與環(huán)境優(yōu)化，讓“軟實力”轉(zhuǎn)化為“硬支撐”，留住更多回頭客。

　　金融“精準滴灌”   打通民宿融資“最后一公里”

　　在完善信用評價機制的基礎(chǔ)上，文成縣同步打通金融供需“最后一公里”，推動各銀行機構(gòu)嵌入“共富民宿”指數(shù)場景，形成線上線下高效對接機制。通過將民宿信用信息嵌入金融綜合服務(wù)平臺，銀行機構(gòu)可快速查看相關(guān)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)高效匹配。結(jié)合“貸款碼”等線上功能，信貸申請流程顯著提速，貸款限時辦結(jié)機制也已常態(tài)化運行。

　　這一機制在實踐中已初見成效，并正逐步改變傳統(tǒng)金融服務(wù)的運作方式。以百丈漈鎮(zhèn)的湖上明珠民宿為例，因前期投入較大，在裝修升級過程中出現(xiàn)資金緊張，發(fā)展一度陷入瓶頸。文成北銀村鎮(zhèn)銀行通過民宿信用信息平臺敏銳捕捉到這一信息，主動上門對接，僅用兩天時間便發(fā)放90萬元“京宿貸”信用貸款，及時為其紓困。民宿負責人吳先生動情表示：“文成北銀不僅把錢送上門，更送來了信心，讓我真切感受到家鄉(xiāng)的金融溫度�！�

　　“以前最難的是證明自己‘值得貸’，現(xiàn)在只要把經(jīng)營做好、信用評價高，銀行自然會主動找上門�！币晃幻袼拗魈寡�，這種“以信換貸”的機制，極大增強了經(jīng)營者提升自身經(jīng)營管理水平的內(nèi)生動力。

　　同時，銀行機構(gòu)也積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式。如文成農(nóng)商銀行推出“農(nóng)旅通”，北銀村鎮(zhèn)銀行上線“京宿貸”，針對民宿經(jīng)營場景開展定制化金融支持服務(wù)。通過民宿經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、隨借隨還、無還本續(xù)貸等靈活貸款機制，有效緩解民宿“短期用錢急、長期資金缺”的結(jié)構(gòu)性矛盾。截至目前，全縣新發(fā)放民宿貸款中，信用貸款占比已突破60%，法人機構(gòu)信用貸款授信最高可達200萬元。

　　信用“掛鉤”利率優(yōu)惠    降低綜合融資成本

　　推動金融普惠，不僅要“貸得到”，更要“貸得省”。文成縣積極引導(dǎo)各金融機構(gòu)將“共富民宿”指數(shù)作為利率定價的重要參考依據(jù)，綜合信用評價情況，給予貸款利率優(yōu)惠，民宿信用貸款利率不超過本行同期一般貸款加權(quán)平均利率，并對高于當期行業(yè)指數(shù)的優(yōu)質(zhì)主體給予額外利率優(yōu)惠。

　　這一政策紅利也切實惠及一批信用良好、運營規(guī)范的民宿經(jīng)營者�！拔覀円婚_始預(yù)算利率在6%以上，沒想到最終只給了4.7%，為我們節(jié)省了將近6萬元的利息成本�！币晃猾@得低利率貸款的民宿主說，民宿信用評價體系既是融資“通行證”，也是行業(yè)優(yōu)勝劣汰、規(guī)范發(fā)展的“指揮棒”。

　　湖上明珠民宿的實踐正是這一機制的生動寫照。依托清晰的經(jīng)營數(shù)據(jù)、良好的顧客反饋和合規(guī)運營，該項目不僅獲得了低成本資金支持，還進一步提升了信用評級。在吸納周邊村民就業(yè)、帶動農(nóng)產(chǎn)品銷售的同時，也逐漸成為百丈漈鎮(zhèn)旅游經(jīng)濟的一張新名片。

　　下一步，文成金融監(jiān)管支局將持續(xù)推動民宿信用體系廣泛應(yīng)用，持續(xù)開展民宿對接會、入戶宣講、平臺展示等活動，提高民宿經(jīng)營主體的認知度和參與率。將實現(xiàn)轄內(nèi)民宿信用信息采集全覆蓋，持續(xù)引導(dǎo)各銀行機構(gòu)深化指數(shù)嵌入式應(yīng)用，為山區(qū)文旅產(chǎn)業(yè)注入源源不斷的金融動能，助力實現(xiàn)共同富裕。

　　來源：科技金融時報(通訊員 黃銀杰 記者 徐慧敏)